Evolución. Nueva plataforma permitirá
realizar pagos offline, incluso con celulares de gama baja. Sistema desarrollado
con el FMI fue reconocido en el Foro Económico Mundial de Suiza hace un año.
Si bien ha habido un rápido
crecimiento de los pagos digitales en el Perú —tenemos las billeteras digitales
como YAPE o PLIN—, los cambios se han dado en el ámbito bancarizado. EN EL NO
BANCARIZADO TODAVÍA SE VIVE EN UN ECOSISTEMA DE PAGOS EN EFECTIVO QUE LIMITA A
MILES DE CIUDADANOS.
Por tal motivo, el Banco Central de
Reserva del Perú (BCRP) ha visto por conveniente implementar UN SISTEMA DE
DINERO DIGITAL YA USADO POR TRES BANCOS CENTRALES (JAMAICA, BAHAMAS Y NIGERIA),
Y QUE ES HOY PROBADO EN 35 PAÍSES, COMO CHINA, BRASIL, RUSIA, COREA DEL SUR,
SUDÁFRICA E INDIA.
Con el piloto, que SEGÚN EL
CRONOGRAMA DE LA CIRCULAR N° 0011-2024- BCRP DEBERÍA DAR SUS PRIMEROS PASOS EN
JULIO, se presentarán ante el BCRP las entidades que ya tienen registradas sus
billeteras y que estén interesadas en ofrecer servicios de pago digital para
las personas que viven en zonas de baja bancarización.
Son 10 proveedores contemplados para
esta primera etapa de piloto, entre billeteras digitales y de código QR: BCP (YAPE),
Financiera OH, EEDE Tarjetas Peruanas Prepago (LIGO), Interbank (IZIPAYYA),
Prex (PREXPE), Bitel (BIPAY), Financiera Efectiva (EFECTIVA TU FINANCIERA),
Caja Cusco (WAYKI), APDE Bim (BIM) y GMoney (KONTIGO).
Estas instituciones tendrán que
plantear mecanismos para llegar a este universo de usuarios no bancarizados y,
en los casos donde no hay internet, proponer soluciones offline.
“El objetivo es ampliar
significativamente el número de personas. Vamos a ver las solicitudes que nos
hacen. El piloto es para que, en un medio controlado, se lleve a cabo una
solución innovadora sobre cómo el mercado responde a la emisión de una CBDC”,
destacó el BCRP para La República.
El banco se muestra optimista sobre
las posibilidades de aprendizaje y su alcance, aunque todavía se desconoce el
potencial número de usuarios beneficiarios. En marzo del 2023 ya había dado una
antesala.
DINERO DIGITAL OFFLINE
El documento lanzado hace ya un año
se tituló ‘CBDC: PROMOVIENDO LOS PAGOS DIGITALES EN EL PERÚ’. Dos meses antes,
durante su participación en Davos, el presidente del BCRP, Julio Velarde, había
adelantado detalles del trabajo que se deposita junto con el FMI desde 2021.
¿CÓMO OPERAR UNA MONEDA DIGITAL SIN
INTERNET? En China, por ejemplo, se están piloteando pagos con el chip del
celular. Puede estar el equipo apagado o en modo offline, pero con la tarjeta
móvil se puede realizar la transacción en puntos autorizados.
Otro ejemplo: se evalúa usar los
mensajes SMS, que también podrán recibir una adecuación para enviar información
referente a pagos. La idea es no solo llegar a los celulares de gama alta, sino
también a los de más baja para incluir al mayor número de usuarios posibles.
Para ello, SE ALISTA UNA ARQUITECTURA
de que le permitirá AL BANCO TENER FONDOS CUSTODIADOS a los que podrán acceder los
participantes antes mencionados. La persona se acerca con su dinero, genera una
cuenta, pone el efectivo, y con ese monto se le genera el dinero digital. Es
decir, PRIMERO PONE FONDOS Y CON ESO EMPIEZA A DISTRIBUIR.
EL SISTEMA NO SE PARECE EN NADA AL DE
LAS CRIPTOMONEDAS. A diferencia de estas, son fondos emitidos por una entidad.
En el mercado dominado por los bitcoins “no se sabe a ciencia cierta a dónde va
el dinero a parar”, y se han visto casos en los que las criptodivisas han
fracasado. En el caso de la primera CBDC peruana, que abriría el mercado para
otras apuestas privadas, el participante o distribuidor resolverá cualquier
problema para que el usuario tenga su dinero asegurado.
“En el BCRP pensamos que el dinero
digital va a convivir con los diferentes instrumentos de pago que existen hoy.
Pensamos en una complementariedad”, adelantó la entidad.
CBDC: INCLUSIÓN FINANCIERA PARA MÁS
PERUANOS
EL PERIODO DE PRUEBA DE LA PRIMERA
CBDC PERUANA SERÁ DE UN AÑO. Considerando que son 30 días hábiles como máximo
para la presentación de propuestas, más 30 días hábiles máximo para la
evaluación, BCRP CALCULA QUE PODRÍA EMPEZAR EN JULIO.
Culminado el proceso de piloto, el
BCRP realizará una encuesta de calidad para conocer los resultados y generar un
“círculo virtuoso” que abra el mercado a soluciones similares desde el sector
privado.
Se calcula que el 50% de la población
adulta en el Perú no está bancarizada. De este universo potencial para la CBDC,
el 76,6% de la población reside en áreas urbanas, con un 27,6% que se concentra
en Lima metropolitana.
DATO
70% de LA POBLACIÓN EN NUESTRO PAÍS
UTILIZA MONEDEROS DIGITALES. ENTRE LOS MÁS USADOS ESTÁN YAPE Y PLIN.
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AUTOR: ESTEBAN SALAZAR
Periodista de prensa escrita y
digital, graduado en la Universidad Nacional Federico Villarreal (UNFV).
Actualmente, en La República, donde escribe sobre economía, con énfasis en
hidrocarburos, minería y conflictividad social.
PUBLICACIÓN EN EL DIARIO LA REPÚBLICA,
SECCIÓN ECONOMÍA, EL DIA 18 Abr 2024 | A HORAS 5:46 h
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